Calculadora TAE: del TIN a la TAE, con comisiones

Cómo se calcula

• Del TIN a la TAE: TAE = (1 + TIN / m)^m − 1, con m las liquidaciones al año (1, 2, 4, 12 o 365). Es aritmética estándar de interés compuesto: no sale de una fuente oficial. Coincide con la TAE oficial cuando no hay comisiones.
• Préstamo con comisiones: la TAE es la tasa X que iguala, a valor actual, lo que recibes con lo que pagas. Recibes el importe menos los gastos que se pagan al firmar, en el día cero, y pagas cada cuota j (más el cobro mensual que añadas) a j/12 años, con el mes normalizado de 365/12 días. Se resuelve numéricamente, con el mismo motor que el simulador de préstamo personal.
• Depósito: entregas el capital y los gastos en el día cero y recibes los intereses brutos en cada pago, más el capital al vencimiento. Los intereses de cada periodo son simples: capital · TIN · meses / 12. La TAE es la tasa que iguala ambos lados. Los intereses cobrados no se reinvierten.
• Redondeo: la ley exige al menos un decimal, redondeando al alza desde el 5. Aquí se muestran dos decimales.

Solo se incluyen los gastos que introduces. Si tu oferta añade seguros u otros costes, pregunta cuáles entran en la TAE y compáralos con la Información normalizada europea sobre el crédito al consumo que el banco debe darte antes de firmar (Ley 16/2011, artículo 10 y anexo II). No se calculan descubiertos, tarjetas de crédito ni hipotecas, que tienen reglas propias.

Fuentes, leídas el 27 de octubre de 2026

• BOE, Ley 16/2011, de 24 de junio, de contratos de crédito al consumo, artículo 32«se calculará de acuerdo con la fórmula matemática que figura en la parte I del anexo I». La definición de la TAE de un préstamo al consumo y el coste total del crédito que entra en el cálculo.
• BOE, Ley 16/2011, anexo I, parte I«Un mes normalizado tiene 30,41666 días (es decir, 365/12)». El año de doce meses normalizados: la cuota j se descuenta a j/12 años. Resultado con al menos un decimal.
• BOE, Circular 5/2012 del Banco de España, norma decimotercera, apartado 2 y anejo 7«iguala en cualquier fecha el valor actual de los efectivos entregados y recibidos». La TAE como la tasa X que iguala el valor actual de lo que entrega cada parte, con intervalos en años y fracciones de año.
• BOE, Circular 5/2012 del Banco de España, norma decimotercera, apartado 7 (operaciones de activo)«los intereses, comisiones y demás gastos que el cliente esté obligado a pagar a la entidad». Qué costes entran en la TAE de un préstamo según el Banco de España, incluidas las primas de ciertos seguros.
• BOE, Circular 5/2012 del Banco de España, norma decimotercera, apartado 8.1 (operaciones pasivas)«se tomará el importe bruto de los intereses liquidados, sin tener en cuenta las retenciones de impuestos». En un depósito se usan los intereses brutos y las comisiones y gastos que paga el cliente.

Las leyes son las versiones consolidadas del BOE; no hemos comprobado si una reforma posterior las ha cambiado. La ecuación del anexo I de la Ley 16/2011 la aplicamos tal como la recoge la Circular 5/2012 (anejo 7): la suma de lo entregado a valor actual es igual a la suma de los pagos a valor actual, con intervalos en años.

Preguntas frecuentes

Más herramientas

• Simulador de préstamo personal: cuota, cuadro de amortización y TAE con comisión de apertura.
• Calculadora de depósitos: cuánto te da un depósito a plazo fijo.
• Calculadora de interés compuesto: cuánto crecen tus ahorros con el tiempo.