Simulador de préstamo personal: cuota y TAE

Cómo se calcula

• Cuota mensual: sistema francés, cuota constante. Con r = TIN / 12 y n meses, cuota = capital · r / (1 − (1 + r)⁻ⁿ). Sin intereses, capital / n.
• Cuadro de amortización: cada mes los intereses son el saldo pendiente por r, y el resto de la cuota amortiza capital. La última cuota liquida el saldo.
• Coste total: intereses más comisión de apertura. El total pagado suma todas las cuotas y la comisión.
• TAE: el valor X que iguala, a valor actual, lo que recibes con lo que pagas, según la ecuación del anexo I, parte I, de la Ley 16/2011. Recibes el capital menos la comisión en el día cero y pagas cada cuota j a j/12 años. Se resuelve numéricamente. La ley exige al menos un decimal; aquí se muestran dos.

Esta calculadora solo incluye la comisión de apertura. Si tu oferta añade seguros u otros gastos que influyen en la TAE, pregunta cuáles entran y compáralos con la ficha europea de información normalizada (FEIN) que te dé el banco.

Fuentes, leídas el 27 de octubre de 2026

• BOE, Ley 16/2011, de 24 de junio, de contratos de crédito al consumo, texto consolidado (última actualización publicada el 28/03/2014), anexo I«Un mes normalizado tiene 30,41666 días (es decir, 365/12), con independencia de que el año sea bisiesto o no». La ecuación de la TAE y la regla de que cada cuota mensual cae a j/12 años de la primera disposición.
• BOE, Ley 16/2011, anexo I, parte II, letra g)«Los gastos distintos de los intereses expresados como una suma única se pagarán en la fecha de celebración del contrato de crédito». La comisión de apertura se descuenta en el momento cero, igual que el dinero que recibes.
• Banco de España, tipos de interés de las IFM residentes (BDE-D-000007), series DN_1TI2T0087 (TAE) y DN_1TI2T0007 (TEDR, tipo efectivo sin comisiones)«Tipos de interés. Nuevas operaciones. Entidades de crédito y EFC. TAE. Hogares e ISFLSH. Crédito al consumo». La TAE media de referencia, su fecha y el tipo efectivo sin comisiones del que se deriva el TIN del ejemplo.

Media de referencia: TAE del 8,01 % en agosto de 2026 para nuevas operaciones de crédito al consumo con hogares, de entidades de crédito y EFC. El TIN de partida del ejemplo, 6,94 %, es el nominal mensual equivalente al TEDR medio del mismo mes (7,16 %, tipo efectivo sin comisiones, es decir, la TAE sin comisiones). Datos del Banco de España leídos el 27 de octubre de 2026 en su archivo CSV. El texto de la ley es la versión consolidada del BOE; no hemos comprobado si una reforma posterior lo ha cambiado.

Preguntas frecuentes

Antes y después de pedir un préstamo

• Calculadora de salud financiera: mide cuánto de tus ingresos se llevan ya las cuotas antes de sumar otra.
• Calculadora de interés compuesto: mira cuánto crecería ese dinero si lo ahorras en lugar de financiarlo.
• Calculadora de fondos indexados: para cuando ya no tengas deudas caras y quieras invertir.